Baufinanzierung mit
AFC Frahmke
Vier Gründe, warum Sie sich Ihre eigene Immobilie leisten sollten!
1. Privatsphäre ist Freiheit
2. Freiheit ist Lebensqualität
Das heißt: Keine Angst mehr vor Mieterhöhungen und keine Umzuüge mehr, weil der Vermieter Eigenbedarf angemeldet hat.
3. Sicherheit ist Vorsorge
4. Vorsorge macht sorgenfrei
Ob Sie die Immobilie nun vermieten oder Ihren Lebensabend dort verbringen: Eine Immobilie lohnt sich immer.
Ein Ziel - Mehrere Wege!
Bausparen
- Sie starten in die Sparphase. Ob Sie monatlich, viertel- oder halbjährig einzahlen, liegt ganz bei Ihnen. Auf Ihr angespartes Guthaben erhalten Sie Zinsen. In der gegenwärtigen Niedrigzins-Phase sind allerdings auch Ihre Sparzinsen relativ niedrig.
- Jetzt folgt die Zuteilungsphase. Wenn Sie etwa 30% - 50% Ihrer Bausparsumme eingezahlt und eine bestimmte Bewertungssumme erreicht haben, wird Ihnen Ihr Bausparvertrag zugeteilt. Jetzt entscheiden Sie: Lassen Sie sich die Summe ausbezahlen oder nutzen Sie Ihr Guthaben für Wohneigentum?
- In der Darlehensphase bekommen Sie Ihr Guthaben zusammen mit dem Darlehen ausbezahlt. Dieses zahlen Sie dann monatlich zurück. Die Tilgungsrate bestimmen Sie.
Baufinanzierung
Eine Baufinanzierung ist ein langfristiger Kredit, der an einen bestimmten Zweck gebunden ist: Das Bauen oder Kaufen einer Immobilie. Die Laufzeit des Kredites variiert, oft läuft das Darlehen mehrere Jahrzehnte. Unabhängig von der Vertragslaufzeit legen Sie mit der Bank eine Zinsbindung fest. Mit dieser definieren Sie den Zeitraum, in dem sich Ihr Zinssatz nicht verändert. Auf diese Weise können Sie die Höhe der Raten innerhalb der Laufzeit stabil halten.
Für Ihr Eigenkapital gilt: Je mehr desto besser. Sie sollten mindestens 20% der Gesamtkosten selbst aufbringen. Dadurch fallen die Raten niedriger aus und der Kredit ist schneller abbezahlt. Quelle: postbank.de
Blankodarlehen
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Sie sind maximal 60 Jahre alt.
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Sie verfügen entweder als Angestellter über ein regelmäßiges Einkommen oder
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als Selbstständiger bzw. Freiberufler über eine sehr gute Bonität und eine positive Schufa.
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Ihre Immobilie haben Sie vor mindestens 12 Monaten erworben.

Warum Bausparen eine gute Idee ist
Der Finanztest von Stiftung Warentest (Juni 2019) hat gezeigt: Ein Bausparvertrag kann sich sogar dann für Sie lohnen, wenn die Zinsen für Baukredite weiterhin so niedrig bleiben, wie bisher.
Woran das liegt? Hauskäufer mit Bausparvertrag brauchen weniger Geld von der Bank. Je niedriger das Darlehen der Bank im Vergleich zum Wert Ihrer Immobilie ist, desto niedriger bleiben die Zinsen. Ich habe das Thema ausführlicher in einem Blogbeitrag erläutert.
Die Baufinanzierung ohne Eigenkapital
Bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital gibt es zwei Varianten: Entweder finanziert Ihre Bank 110%, das heißt den gesamten Kaufpreis inklusive aller Erwerbsnebenkosten, oder 100%. Dann tragen Sie die Nebenkosten des Kaufes selbst.
Die Vollfinanzierung ist besonders teuer, weil die Bank mit Ihnen ein größeres Risiko eingeht. Die Zinsen können im Vergleich zur Finanzierung mit Eigenkapitalanteil bis zu dreimal so hoch ausfallen! Zudem dauert die Finanzierung länger und ist risikoreicher.
Folgende Voraussetzungen müssen sie erfüllen:
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Eine exzellente Schufa-Einstufung
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Ein hohes, gesichertes Einkommen
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Das Objekt sollte sich in einem guten Zustand und einer gefragten Wohngegend befinden.


Das Blankodarlehen: Vorteile und Nachteile
Durch die teilweise langen Laufzeiten der Blankodarlehen profitieren Sie von niedrigen Raten. Allerdings sind Blankodarlehen auf 30.000 Euro begrenzt. Größere Vorhaben können Sie so also nicht realisieren.
Als weiterer Vorteil des Blankodarlehens gilt, dass keine Grundschuld notwendig ist. Ihre Immobilie darf also noch mit der Erstfinanzierung belastet sein. Außerdem sind bei dem Blankodarlehen auch Beiträge unter 30.000 Euro gut möglich, während es bei anderen Immobilien-Finanzierungen oft Mindestdarlehensbeträge gibt. Weiterhin müssen Sie weniger Unterlagen einreichen, was die Abwicklung erleichtert.
Das große Minus: Der schlechte Zinssatz. Sie sollten mit etwa 1% bis 2,5% bei 15 Jahren Laufzeit rechnen.
Ich helfe Ihnen bei der Finanzierung Ihrer Wunsch-Immobilie!

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Ich habe mehrere Jahre Erfahrung im Bereich der Baufinanzierung und habe bereits einigen Kunden dabei geholfen, Ihren Traum vom Eigenheim zu realisieren.
Zusammen prüfen wir Ihre Voraussetzungen, Bedürfnisse und Möglichkeiten. Ich freue mich auf Ihre Anfrage!